赋能制造业畅通运营现金流：买化塑如何破解中小企业融资难题？

慧正资讯：近年来，国家政策持续加码中小企业融资支持。2023年9月，国务院部署《清理拖欠企业账款专项行动方案》，要求优先解决政府及央国企对民营企业的账款拖欠问题；2024年11月，两办进一步出台《关于解决拖欠企业账款问题的意见》，将“应付快付”纳入地方政府考核，并鼓励金融机构通过供应链融资缓解下游企业的资金压力。此外，人民银行也推出了3000亿元“供应链金融专项再贷款”来重点支持中小制造企业盘活应收账款，降低融资成本。

然而，传统融资模式的深层矛盾仍在实践中不断暴露。在2025年3月15日"共铸诚信 提振消费"主题的"3·15"晚会上，金融领域乱象再度成为焦点，"助贷"模式因违规导流、隐性高利贷等乱象被推向舆论风口。

名为“助贷”，实为“挖坑”，这也折射出当下中小企业在传统融资模式下面临的三大痛点即线下交易难验证、核心企业信用难共享、资金流向难追踪。因此，如何获取合规又高效的融资通道成为中小企业在获取融资过程中亟待解决的难题之一。

在此背景下，产业互联网平台买化塑创新打造基于"行业白名单及风控模型+交易数据信用验真+全流程运营数据动态全周期采集管理"的制造业供应链金融服务模式，为破解中小企业融资"不可能三角"提供了新解。

买化塑：从“数据变现”到“信用传递”

1. 数据变现：让交易数据成为融资凭证

在传统信贷模式下，中小企业因缺乏抵押物和完整财务数据，难以通过银行风控审核。2024年，超30%的供应链金融专项再贷款通过产业互联网数据审批，金额超900亿元。数据驱动的风控体系，既降低了银行的信息不对称风险，又让中小企业凭借真实经营记录获得低成本资金。  

买化塑作为专注服务化工新材料、生物医药新材料及绿色建材等实体产业的互联网平台，通过整合上下游企业的真实交易数据（如电子订单、物流单据、交割凭证、支付记录），将其转化为可信的“数字应收/应付账款”。

在买化塑平台中，广东某涂料企业通过平台将下游客户的500万元应收账款数字化，成功获得银行200万元融资，年化利率仅3.4%，远低于市场平均利率。  

2. 信用传递：核心企业背书激活产业链

买化塑通过连接核心企业与上下游供应商，将核心企业的信用延伸至全链条。以某化工新材料龙头企业为例，其通过平台为30家供应商提供信用背书，带动供应链内累计融资1.2亿元，平均融资成本下降了30%。这种“信用传递”机制，使中小供应商无需依赖自身信用评级，即可获得基于核心企业支付能力的贷款，显著提升融资成功率。  

动态风控：从静态授信到全周期管理

与传统助贷机构“一次性授信”不同，买化塑通过实时监控企业经营数据与资金流向，实现动态风险管理。例如，平台可追踪贷款资金是否用于原材料采购或生产周转，一旦发现下游回款异常或企业运营风险，系统自动触发与银行对接并传输预警信号给银行提醒调整贷中管理及授信用款追踪措施或应对策略。这种全周期管理能力，既保障了资金专项用于企业正常生产运作，又避免中小企业因短期流动性问题陷入债务危机，同时又严禁资金挪用。  

合作共赢：银行与企业的双重获益

对银行而言，买化塑提供三大优势：  

风险可控：依托真实交易数据，降低坏账风险；  

合规高效：避免315曝光的“导流乱象”，符合监管对信息透明与用户权益保护的要求；  

客群精准：垂直产业数据帮助银行拓展并锁定优质中小微客户，拓展普惠金融业务，智能高效又安全执行国家政策持续加码中小企业融资支持务实落地。

对中小企业而言，买化塑带来：  

低成本融资：年化利率低至3%-6%，较市场平均利率下降30%以上；  

快速放款：线上化流程将审批周期从3个月缩短至6个工作日；  

信用积累：通过合规融资记录逐步建立企业信用档案，为未来扩大规模奠定基础。  

在传统助贷模式风险频发、中小企业融资困局难解的当下，产业互联网平台买化塑服务制造业供应链金融模式，通过实体产业与金融服务的深度耦合，构建了一条合规、高效、可持续的金融助力制造业高质量发展的阳光通道。这不仅是金融科技的胜利，更是实体经济与数字经济深度融合的必然——在这里，每一笔真实交易都能转化为信用价值，每一次合规合作都在书写产业未来。